Jak si vybudovat rentu: DIP, penzijko, investice a nemovitosti

Jak si zajistit rentu a důstojný důchod: DIP, nemovitosti a chytré finanční plánování bez mlhy

V Česku máme spoustu "papírových milionářů". Lidi, kteří vlastní byt za deset milionů, ale reálně žijí od výplaty k výplatě — a v důchodu je čeká život "na vodě". Je to paradox: majetek mají, ale příjem z něj ne. A to je problém, který jsme rozebrali hned v prvním dílu podcastu Prachy bez filtru.

Tady máte shrnutí toho nejdůležitějšího, co vám pomůže pochopit, jak si budovat majetek tak, aby pracoval pro vás — ne proti vám.

DIP: nejpodceňovanější nástroj dneška

Tři zdroje růstu z jedné výplaty

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) se často vnímán jen kvůli možnosti daňového odpočtu. Pravda je, že jeho síla je mnohem větší.
Ve skutečnosti vám pomáhají hned tři zdroje růstu:

1. Vlastní vklad

2. Příspěvek zaměstnavatele až 50 000 Kč ročně (a pokud máte více zaměstnavatelů, může přispívat každý)

3. Reinvestovaná daňová úspora až 7 200 Kč ročně

Jen reinvestice daňové úspory zvyšuje investici o 600 Kč měsíčně — a za 20–25 let z toho mohou být statisíce až milion navíc.
Pozor: nikdy si kvůli DIPu nenechávejte cíleně snižovat mzdu. Je to obcházení zákona a může to skončit doměřením daně a odvodů (zdravotní a sociální).

Penzijko: dobrý sluha, špatný pán

Staré penzijní připojištění dlouhodobě nepřekonalo inflaci. Funguje spíše jako stabilizační nástroj krátce před důchodem, ale ne jako hlavní investiční strategie.

Nové Doplňkové penzijní spoření "DPS" je vhodné:

• jako doplněk diverzifikace,

• nebo když jsi 5–10 let před důchodem.

Pokud je vám 25–45 let a chcete, aby váš majetek rostl, hlavní část majetku by vždy měly tvořit vlastní investice + DIP.

Proč mladí nemají čas čekat

Ceny nemovitostí, rostoucí životní náklady a přetížený důchodový systém způsobují, že spoléhání na stát je iluze. Státní důchody budou nižší a budou se vyplácet později.

Proto říkáme věc, kterou se mnozí bojí říct nahlas:
Státní důchod? Počítej s ním. Ale jen na zmrzlinu.

Největší službu vám udělá čas — ne výše první investice.

Proč nespoléhat jen na S&P 500: Amerika není celý svět

S&P 500 je skvělý index. Ale není to "bezriziková sázka na jistotu", jak si spousta lidí myslí.

Poslední roky táhne americké trhy pár technologických obrů, což znamená jedno: extrémní koncentraci rizika. Stačí, aby pár firem zakolísalo — regulace, tržby, geopolitika — a průšvih se přenese na celé portfolio.

Proto v praxi nejedeme "all-in USA", ale stavíme portfolia tak, aby stála na více nohách:

• USA jako dominantní motor,

• Evropa pro stabilitu a sektorovou odlišnost,

• Emerging markets (rozvíjející se trhy) pro dlouhodobý růstový potenciál,

• měnová diverzifikace, která chrání proti výkyvům kurzu.

Výsledek? Portfolio, které není efektní — ale je odolné.
Takové, které nespadne kvůli jedné zemi nebo jednomu sektoru. A přesně to chcete, když budujete majetek na 20–40 let, ne jen "na příští bull market".

Jak si spočítat rentu, která vydrží

U klientů pracujeme se dvěma modely:

• Renta do 90 let – realistické plánování při čerpání 3 - 4% ročně

• Nekonečná renta – dlouhodobě udržitelné čerpání, při kterém se nesnižuje hodnota majetku

To, co nevyčerpáte, zůstává rodině.
Cílem není "dožít s nulou", ale mít klid — a volbu.

6 + 1 bod, co můžeš udělat už dnes

1. Zeptejte se svého zaměstnavatele, kolik může firma posílat do vašeho DIPu.

2. Nastavte si trvalý příkaz pro svoje vlastní investice.

3. Reinvestujte daňovou úsporu automaticky.

4. Zkontrolujte svoje stávající produkty - hlavně penzijka. 

5. Spočítejte si rentu: DIP + DPS + investice + nemovitosti.

6. Zkontrolujte investiční alokaci (světové akcie jako základ, dluhopisy + likvidní rezerva).

7. Uvedené body si dejte do kalendáře a splňte je během příštích 30 dní.

Chcete vědět, jak nastavit vlastní DIP, rentu nebo rodinný majetek? 

Pomáhám lidem efektivně budovat bohatství prostřednictvím praktických postupů, které skutečně fungují v praxi - ne jen na papíře.

Domluvte si nezávaznou konzultaci a společně začneme pracovat na vašem finančním plánu.