Audit státního důchodu
Víte, co o vás eviduje ČSSZ a jaký důchod vám podle těchto údajů vychází?
Během pracovního života se mohou v evidenci České správy sociálního zabezpečení objevit chybějící nebo nesprávně evidované doby pojištění. Ty mohou mít vliv nejen na budoucí starobní důchod, ale také na invalidní nebo pozůstalostní důchody.
Audit státního důchodu vám ukáže, co o vás stát eviduje, zda jsou údaje v pořádku a jaké důchodové nároky vám podle aktuálních údajů orientačně vycházejí.
*Nejedná se o službu České správy sociálního zabezpečení.
Co je Audit státního důchodu?
Audit státního důchodu je odborná kontrola vaší důchodové evidence a orientační vyhodnocení vašich státních důchodových nároků.
Vycházíme z údajů, které o vás eviduje Česká správa sociálního zabezpečení.
ČSSZ dnes prostřednictvím služby Moje konto na ePortálu ČSSZ umožňuje zobrazit evidované doby důchodového pojištění, doplnit chybějící období, navrhnout prověření evidovaných údajů a stáhnout si informativní výpis konta ve formátu PDF.
Právě tento výpis je základním podkladem pro zpracování Auditu.
Proč má smysl důchodovou evidenci kontrolovat?
Informativní výpis konta obsahuje především evidované doby pojištění, náhradní doby a od roku 1986 také přehled vyměřovacích základů a vyloučených dob. Zobrazuje rovněž období, která ČSSZ ve své evidenci nemá.
Pokud některá započitatelná doba chybí, může to ovlivnit:
- celkovou dobu důchodového pojištění,
- orientační výši starobního důchodu,
- případný invalidní důchod,
- pozůstalostní důchody,
- a v některých případech i samotný nárok na dávku.
Proto je lepší zjistit problém s předstihem, kdy je ještě možné potřebné doklady dohledat a údaje napravit.
Co v rámci Auditu zjistíte
Po zpracování byste měli znát odpověď zejména na tyto otázky:
Má ČSSZ moji evidenci v pořádku?
Zkontrolujeme evidované a případně chybějící doby důchodového pojištění.
Jaký starobní důchod mi orientačně vychází?
Spočítáme orientační výši důchodu podle aktuálně dostupných údajů.
Kdy můžu odejít do důchodu?
Podíváme se na řádný důchodový věk a také možnosti předčasného důchodu a předdůchodu.
Jakou ochranu mi poskytuje stát při invaliditě?
Vyhodnotíme orientační invalidní důchod I., II. a III. stupně.
Jak by byla zabezpečena moje rodina?
Podíváme se na orientační vdovský, vdovecký a sirotčí důchod.
Může chyba v evidenci znamenat nižší důchod?
Pokud objevíme chybějící období, ukážeme jeho možný dopad a doporučíme další postup.
Co konkrétně dostanete
1. Důchodovou analýzu
Přehledný PDF dokument obsahující kontrolu evidence a orientační výpočty vašich důchodových nároků.
2. Doporučení k případným chybám
Pokud v evidenci něco chybí nebo je potřeba některý údaj prověřit, dostanete instrukci, jak postupovat.
3. Osobní konzultaci
Výsledky si společně projdeme během přibližně 45–60 minut osobně nebo online.
Nechci, aby klient dostal jen PDF a musel si ho sám interpretovat. Důležitou součástí služby je vysvětlení toho, co jednotlivé údaje znamenají.
Jak Audit probíhá
1. Objednáte službu
Vyplníte krátký objednávkový formulář a uhradíte službu.
2. Stáhnete svůj výpis z ČSSZ
Pošlu vám jednoduchý návod, jak si z ePortálu ČSSZ stáhnout informativní výpis konta.
ČSSZ umožňuje tento PDF výpis vytvořit přímo ve službě Moje konto.
3. Bezpečně mi dokument předáte
Domluvíme se na vhodné formě předání informativního výpisu. Citlivé podklady není nutné posílat pouze běžným e-mailem.
4. Společně projdeme výsledky
Zpracujeme audit a následně proběhne osobní nebo online konzultace.
Pro koho je Audit státního důchodu vhodný?
Audit může být zajímavý prakticky pro každého, kdo už má za sebou významnější část pracovního života.
Obzvlášť smysl dává, pokud:
- jste vystřídali více zaměstnavatelů,
- jste nebo jste byli OSVČ,
- pracovali jste v zahraničí,
- měli jste v kariéře delší přestávky,
- byli jste na úřadu práce,
- máte část pracovní historie ještě z období před digitalizací evidence,
- blížíte se důchodovému věku,
- nebo prostě chcete vědět, co můžete od státu očekávat.
U lidí přibližně 40–55 let může být Audit navíc dobrým prvním krokem k dlouhodobému důchodovému plánování.
Ceník služeb
Pokud po Auditu navážete Důchodovým plánem, zaplacená cena Auditu se započítává. Doplatek je tedy pouze 4 000 Kč.
Audit vs. Důchodový plán
Audit odpovídá na otázku "Co mi zajistí stát?" Důchodový plán odpovídá na otázku "Co si potřebuji zajistit sám?"
Co Audit neobsahuje
Audit není kompletní finanční plán a neobsahuje:
- návrh konkrétních ETF nebo fondů,
- kompletní investiční portfolio a poradenství,
- životní a majetkové pojištění,
- řešení hypoték a ostatních finančních cílů,
- komplexní zastupování při komunikaci s ČSSZ.
Pokud chcete řešit i to, kolik potřebujete mít v penzi a jak si potřebný kapitál vytvořit, je vhodnější navazující Důchodový plán.
Nejčastější otázky
Je Audit státního důchodu službou ČSSZ?
Ne. Jde o nezávislou placenou poradenskou službu. Samotný přehled svých údajů můžete získat zdarma na ePortálu ČSSZ.
Jaký podklad potřebuji?
Základem je informativní výpis konta z ePortálu ČSSZ, který lze vytvořit ve službě Moje konto.
Co když mi některé období chybí?
ČSSZ umožňuje ve službě Moje konto chybějící dobu doplnit nebo požádat o prověření evidovaných údajů. V závislosti na situaci je potřeba doložit odpovídající dokumenty.
Jak dlouho konzultace trvá?
Obvykle 45–60 minut.
Můžu si audit objednat, i když mám do důchodu ještě 15 nebo 20 let?
Ano. Právě včasná kontrola dává dostatek prostoru případné nesrovnalosti napravit a případně začít včas řešit vlastní důchodový kapitál.
Co když chci rovnou řešit i vlastní příjem v penzi?
Pak je vhodnější Důchodový plán, který už kromě státního důchodu počítá také požadovanou rentu, důchodovou mezeru, potřebný kapitál a pravidelnou investici.
Kdo za službou stojí
Ve finančním poradenství působím od roku 2007. Klientům pomáhám s tvorbou finančních plánů, investicemi, přípravou na rentu a dlouhodobým zabezpečením rodinného majetku. Audit státního důchodu používám jako jeden z podkladů pro správné nastavení dlouhodobého finančního a důchodového plánu.