Důchodová evidence je soubor údajů, které o vašem průběhu důchodového pojištění eviduje Česká správa sociálního zabezpečení.

Zjednodušeně řečeno v ní ČSSZ sleduje zejména období, během kterých jste byli důchodově pojištěni, a údaje, které jsou důležité pro budoucí stanovení důchodových nároků.

Do evidence se tak mohou promítat například období:

• zaměstnání,
• samostatné výdělečné činnosti,
• péče o dítě,
• evidence na úřadu práce,
• studia v obdobích, kdy se podle tehdejší legislativy započítávalo,
• vojenské služby,
• některých dalších náhradních dob pojištění.

Součástí evidence jsou také údaje o příjmech a vyměřovacích základech, ze kterých se následně vychází při výpočtu důchodu.

Právě kombinace délky pojištění a evidovaných příjmů patří mezi důležité faktory, které ovlivňují výslednou výši důchodu.

Typickým problémem může být například chybějící období zaměstnání. To se může týkat zejména starších pracovních poměrů, zaměstnavatelů, kteří už neexistují, nebo situací, kdy nebyly příslušné údaje správně předány.

Chybět ale mohou i některé další doby. Například období studia, péče, evidence na úřadu práce nebo jiné skutečnosti, které mohou být pro důchodové pojištění významné. U některých období může být údaj v evidenci jednoduše neúplný a bude potřeba dohledat dokument, který jej prokáže.

Právě proto je vhodné případné nesrovnalosti řešit s předstihem. Doklady k zaměstnání starému třicet let se většinou dohledávají obtížněji než dokumenty z posledních několika let.

Výpočet starobního důchodu není založen pouze na tom, jak vysoké jste během života měli příjmy. Důležitá je také celková doba důchodového pojištění. Pokud tedy některé období, které by mělo být do důchodu započítáno, v evidenci chybí, může být výsledná doba pojištění nižší. A to se může promítnout do výše důchodu.

U některých lidí může rozdíl představovat relativně malou částku. U jiných může jít při dlouhodobém pobírání důchodu o výraznější finanční rozdíl. Navíc nejde jen o starobní důchod.

Když se řekne důchod, většina lidí automaticky myslí pouze na starobní důchod. Důchodový systém ale zahrnuje také další situace.

Invalidní důchod

Pokud se člověk kvůli zdravotnímu stavu stane invalidním, může za splnění podmínek vzniknout nárok na invalidní důchod I., II. nebo III. stupně. Právě dosavadní průběh pojištění patří mezi údaje, které je důležité znát i při posuzování této situace.

Vdovský nebo vdovecký důchod

V případě úmrtí jednoho z partnerů může mít druhý z manželů za splnění zákonných podmínek nárok na pozůstalostní důchod. Jeho výše souvisí s důchodem zemřelého nebo s důchodem, na který by měl nárok.

Sirotčí důchod

Podobně může mít dítě po úmrtí rodiče nárok na sirotčí důchod. Proto je důchodová evidence zajímavá nejen z pohledu toho, kolik jednou dostanu v penzi, ale také z pohledu toho, jakou ochranu poskytuje stát mně a mojí rodině už dnes.

Není potřeba čekat do šedesáti let. Naopak. Čím dříve případný problém odhalíte, tím více času máte na jeho vyřešení.

Kontrola může být zajímavá zejména pro lidi, kteří:

• vystřídali větší počet zaměstnavatelů,
• podnikali jako OSVČ,
• měli v kariéře delší přestávky,
• pracovali v zahraničí,
• byli delší dobu na úřadu práce,
• pečovali o děti nebo blízkou osobu,
• mají část pracovní historie ještě z období před digitalizací evidence,
• nebo jednoduše chtějí vědět, zda jejich budoucí důchod odpovídá tomu, co očekávají.

Pro člověka ve věku například 40–55 let má navíc kontrola ještě jednu výhodu. Kromě ověření evidence získá první reálnou představu o tom, jak velkou část jeho budoucího příjmu může zajistit stát a jak velkou část si bude pravděpodobně muset vytvořit sám.

Samotná data si můžete z ČSSZ získat sami. Problém často není v tom, jak se k nim dostat, ale spíš v tom, jak je správně přečíst a co z nich vyvodit.

Je potřeba například rozpoznat:

• která období jsou v pořádku,
• která mohou být problematická,
• co je potřeba doložit a jakým způsobem,
• jak může chybějící období ovlivnit výpočet,
• jaký důchod vám podle současných údajů orientačně vychází,
• a jaké další důchodové nároky se vás týkají.

Právě proto jsem vytvořil službu Audit státního důchodu.

Audit státního důchodu je odborná kontrola důchodové evidence a orientační vyhodnocení důchodových nároků.

Jeho cílem není jen říct vám... "Tady Vám něco chybí". Cílem je především vysvětlit, co o vás stát eviduje, na co vám podle současných údajů může vzniknout nárok a co je případně potřeba napravit.

V rámci auditu se zaměřujeme zejména na:

• kontrolu evidovaných dob důchodového pojištění,
• identifikaci případných chybějících nebo problematických období,
• orientační výpočet starobního důchodu,
• datum dosažení důchodového věku,
• možnosti předčasného důchodu a předdůchodu,
• orientační invalidní důchod I., II. a III. stupně,
• orientační vdovský nebo vdovecký důchod,
• orientační sirotčí důchod,
• možné finanční dopady chyb v evidenci,
• doporučení, jak případné nesrovnalosti napravit.

Součástí služby je také osobní konzultace, během které si výsledky projdeme a vysvětlíme si jejich dopad.

Na konci byste měli znát odpověď minimálně na tyto otázky:

Má ČSSZ moji důchodovou historii správně?

Nechybí v ní některé důležité období?

Jaký starobní důchod mi podle současných údajů přibližně vychází?

Jakou ochranu mi dnes poskytuje stát při invaliditě?

Jaké pozůstalostní důchody by mohly vzniknout mojí rodině?

Má smysl něco v evidenci doplnit nebo napravit?

Pokud jsou v evidenci chyby, dostanete také doporučení k dalšímu postupu.

Audit státního důchodu řeší především státní část vašeho budoucího zabezpečení.

Existuje ale ještě druhá otázka:

Kolik budu chtít mít v penzi skutečně k dispozici?

Pokud například zjistíte, že vám stát podle současných údajů může zajistit určitou část příjmu, další krok je porovnat tuto částku s vaším požadovaným životním standardem. Rozdíl představuje příjem, který si budete muset zajistit z vlastního majetku.

Na Audit státního důchodu proto může navázat Důchodový plán, ve kterém už řešíme například:

• požadovaný příjem v penzi,
• očekávaný státní důchod,
• chybějící důchodovou rentu,
• potřebný vlastní kapitál,
• kolik je potřeba pravidelně investovat,
• a jak by měla dlouhodobá strategie přibližně vypadat.

Audit tedy odpovídá na otázku: "Co mi zajistí stát?"

Důchodový plán potom: "Co si potřebuji zajistit sám?"

Své údaje můžete zkontrolovat elektronicky prostřednictvím ePortálu ČSSZ a služeb určených pro přehled důchodového pojištění.

Může v evidenci něco chybět? 

Ano. Může jít například o některé období zaměstnání, studia, péče nebo jinou dobu, která nebyla správně doložena či evidována.

Ovlivní chybějící období výši důchodu?

Důchodová evidence je něco, co většina lidí během pracovního života příliš nesleduje. Přitom právě údaje v ní budou jednou jedním z hlavních podkladů pro stanovení vašeho důchodu. Proto dává smysl nespoléhat pouze na to, že je všechno automaticky v pořádku.

Nejdříve zjistěte, co o vás ČSSZ skutečně eviduje. Potom ověřte, zda jsou údaje úplné a správné. A teprve na jejich základě má smysl řešit, jak velký příjem můžete od státu čekat a co si budete muset zajistit sami.