V podcastu jsme sdíleli skutečný příběh z naší poradenské praxe, který bohužel není ojedinělý.

Klientce se ozval tatínek s tím, že investoval 300 000 Kč a během několika měsíců má na účtu už 1,2 milionu korun. Už to samo o sobě bylo jasným varovným signálem. Nakonec se ale ukázalo, že realita byla ještě horší. Neposlal 300 tisíc, ale celkem 800.000 Kč – prakticky své celoživotní úspory.

Právě takhle podobné podvody často fungují. Nejdřív vám ukážou vysoké zhodnocení, aby získaly vaši důvěru. Ve chvíli, kdy si chcete peníze vybrat, přijdou další požadavky – například na ověření identity, údajnou AML kontrolu nebo různé poplatky. A právě v tu chvíli většina lidí zjistí, že žádná investice ve skutečnosti neexistuje.

Proto zmiňujeme jednu jednoduchou věc: pokud něco zní až příliš dobře, aby to byla pravda, většinou to pravda není. A když na vás někdo tlačí, abyste jednali rychle, je vždy lepší se zastavit, ověřit si informace a poradit se s někým, komu důvěřujete.

Klíčová doporučení proti podvodům:

1. Demografie: Populace stárne a v dlouhodobém horizontu bude poptávka po bydlení pravděpodobně klesat.
2. Konec válečné vlny: Pokud se část z přibližně 600–800 tisíc ukrajinských občanů vrátí domů, uvolní se desítky tisíc bytů, což oslabí poptávku po nájmech.
3. Daně: Česká republika je aktuálně "daňovým rájem" pro majitele nemovitostí, ale dá se předpokládat, že stát bude muset do roku 2030 najít nové příjmy a zaměří se právě na zdanění kapitálu a majetku.

Umělá inteligence se postupně stává běžnou součástí práce i finančního poradenství. Dokáže výrazně zrychlit řadu činností, usnadnit práci s informacemi a pomoci s úkoly, které dříve zabraly hodiny.

Spolu s tím se ale objevují i otázky, o kterých se zatím příliš nemluví. Pokud budeme stále více spoléhat na AI, může to ovlivnit naši schopnost samostatně přemýšlet a řešit problémy. Dříve bylo potřeba informace aktivně vyhledávat a zpracovávat, dnes je máme během několika vteřin. To sice šetří čas, ale zároveň klade větší nároky na kritické myšlení a schopnost informace správně vyhodnotit.

Do budoucna tak může být jednou z nejcennějších dovedností schopnost soustředit se na jednu věc delší dobu a pracovat s informacemi do hloubky.

S rozvojem AI se navíc otevírá i další téma – závislost firem na technologických platformách. Mnoho společností dnes staví své procesy na nástrojích umělé inteligence, jejichž dostupnost, podmínky nebo ceny se mohou v budoucnu změnit. I to je jeden z důvodů, proč je dobré přemýšlet o AI nejen jako o příležitosti, ale také jako o technologii, která s sebou přináší nová rizika.

V závěru epizody přišla řeč také na Elona Muska a jeho majetek po vstupu společnosti SpaceX na burzu. Čísla, která jsou s jeho jménem spojovaná, jsou natolik vysoká, že si je většina z nás jen těžko dokáže představit.

Právě proto jsme si je zkusili převést do konkrétnější podoby. Kdyby Elon Musk čerpal ze svého majetku rentu ve výši 3,5 % ročně, mohl by každou sekundu utratit přibližně 31 000 Kč, aniž by se hodnota jeho majetku dlouhodobě snižovala.

Nejde o to porovnávat se s nejbohatším člověkem světa. Smyslem bylo ukázat princip, na kterém stojí dlouhodobé budování majetku – tedy vytvořit takový kapitál, který vám v budoucnu dokáže financovat životní styl, aniž by bylo nutné samotný majetek spotřebovávat.

Právě to je jeden z hlavních cílů dlouhodobého finančního plánování. Samozřejmě v úplně jiných částkách, ale podle stejného principu.